单项选择题
案例分析题林先生今年38岁,是一家传媒公司的CEO,年薪100万元,过去一年年终分红200万元(税后),林太太今年36岁,为全职太太,全身心照顾目前刚刚6岁的小孩,林先生的父母基本生活可以自理,家庭开支如下∶每月生活开支6000元;孩子教育开支每月3000元;养车费用每月3000元;孝亲费用每月2000元;应酬开支每月3000元;每季度旅游开支5000元。林先生家庭的资产配置∶50万元活期存款;股票去年投资50万元,目前市值35万、银行理财产品去年投资10万元,目前为市值11万元;信托去年投资300万元,目前市值314万元;拥有的房屋价值为200万元,两年前利用商业贷款购买,贷款金额100万元,贷款期限为20年,贷款利率为6.55%,等额本息方式还款,资料收集截止日房贷已还两年,林先生的商业用车40万元。林先生家庭的财务策划问题主要有∶
1.如何打理家庭闲散资金,促使家庭财富保值增值;
2.规划孩子16岁时去澳洲留学,如何合理准备相关教育金;
3.家庭除了单位给缴基本保险,其他商业保险都没有配置,希望家庭财务策划师给出相关建议;
4.房贷是否可以提前还贷;
5.夫妇二人计划15年后提前退休,但不知该如何准备养老金。
提示∶
1、信息收集时间为2017年12月31日;
2、月支出均化为年支出的十二分之一,不考虑折旧;
3、工资薪金所得的免征额为3500元;
4、不考虑存款利息收入。
林先生家庭的住房为婚后购买,且夫妻二人共同还贷,房产证的署名为林先生夫妇二人,但该房屋首付款是林先生的父母赞助的,则房屋的所有权归属于()
A.林太太的个人财产
B.林先生的个人财产
C.部分属于林先生父母的财产,部分属于林先生夫妻的共同财产
D.林先生夫妇共同财产
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多项选择题
关于林先生家庭理财目标的汇总正确的有()
A.需要提早规划子女教育金
B.需要进行现金规划
C.需要合理准备养老金
D.需要补充家庭风险保障 -
单项选择题
假设林先生夫妇退休后每年需要10万元的养老金,且每年以6%的速度上涨,如果退体后夫妇二人还可以生存25年且退休后的投资回报率为6%,则林先生夫组退体时至少需要准备()元养老金。
A.1355035.75
B.1278335.62
C.5486451.20
D.2500000.00 -
多项选择题
关于林先生家庭财务状况预测,下列表述正确的是()
A.随着林先生夫妇年龄的增长,健康状况可能会下降。导数医疗费用增加
B.林先生家庭未来的总支出可能会增加
C.随着儿子年龄的增长,林先生家庭在子女教育方面的开支可能会增加
D.林先生的身份属于家庭经济来源支柱,一旦发生意外会导败家愿生活水平大幅下降
